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建国以来最大骗贷案,与那些死里逃生的血腥细节 | 愉见财经

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发表于 4 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
  号称“建国以来最大规模骗贷案”——广西柳州吴氏家族及其掌控的中美天元集团420亿元银行骗贷案,在历时4年、经过多次审理之后,终于在近日宣判。
  而这个案子之所以受到如此关注,除了涉案金额巨大之外,还因为另一个更加耸人听闻的血案,即代号“5·10”的柳州银行董事长李耀清当街被砍案。

  死里逃生
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  “愉见财经”查阅综合澎湃等多个媒体2016年报道:2014年5月10日下午,李耀清步行在其所住小区附近,突然一名男子从路边的雪佛兰轿车里出来,用一把20厘米长的菜刀向李耀清的背部连砍3刀。顿时李耀清血流如注,一名目睹惨状的妇女当场吓晕。
  李耀清出血1500毫升,中度休克,后被评定为重伤二级。幸好他的司机迅速将其送往医院救治,才死里逃生。
  警方事后查明,砍人的90后青年名叫吴斌,接应他的是同乡吴世华。两人次日便被柳州警方抓获。
  拔出萝卜带出泥,随着这起恶性砍人案件的侦破,吴氏家族及其关联公司的巨额骗贷案、行贿案浮出水面。

  巨额骗贷
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  血案与吴氏家族企业——中美天元集团在柳州银行贷款受阻有关。
  据李耀清对法院陈述,案发前,柳州银行曾对中美天元集团贷款问题进行核查,发现该集团用于抵押贷款的抵押物真实性存在问题。另外,该集团还向柳州银行提出增加授信额度,也未获同意。
  另据“野马财经”发现的细节:吴氏家族多次向李耀清行贿,被其拒绝。
  李耀清在2013年10月上任后发现,中美天元公司及其关联企业贷款金额高达84亿元,占到了该行贷款总额170亿元的一半。众所周知,贷款集中度过高会导致银行风险过大,于是李耀清暂停对中美天元的新批贷款。
  但这个正常的风控行却为让吴氏家族很不满,因为李耀清的“前任”——柳州银行原董事长刘忠在位期间,从未“为难”过吴氏家族。
  更让吴氏家族紧张的是,李耀清派出内审人员,前往辽宁省盘锦市盘山县,核查吴家抵押物“宋家”地块的市场价。然而事实上,中美天元在盘山县根本没有相应价值的土地。他们伪造多本盘山县土地证和他项权证,加盖私刻假章,并伙同盘山县国土局抵押科科长周云飞,让后者同意将伪造的假土地他项权证交给银行、用于抵押。还通过贿赂广西明冠房产评估公司的工作人员,提高土地的评估价,以从银行贷到更多款。
  最终,吴氏家族用这一地块重复抵押,在北部湾银行、光大银行(601818)等,皆有大几亿的贷款。
  吴洲、吴浩、吴世忠分别是中美天元集团实际控制人吴东的长子、三子和四子。吴浩、吴世忠等人供认,他们合谋雇凶“教训李耀清一下”。吴世忠得知行凶者吴世华等人被抓获后,告知吴洲,并由吴洲安排其躲藏。随后,吴世忠、吴洲等人也被警方抓获。
  除了李耀清,广西另一家地方性银行——北部湾银行的高管也曾被吴浩和吴世中跟踪过,只是未找到机会下手。
  2016年9月,广西柳州市城中区法院对该案一审宣判,上述被告人犯故意伤害罪或窝藏罪,分别被判处两年二个月至五年六个月不等的有期徒刑。李耀清及其律师认为,以故意伤害罪而不是故意杀人罪判刑,是对主犯量刑过轻,且疑有漏查嫌疑人——即因缺乏证据而未被指证的吴东。因而要求检方抗诉,但检方未允。

  水落石出
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  “5·10案”促使柳州银行加速对吴东家族企业贷款的核查。2014年8月15日,柳州银行以吴东家族企业涉嫌骗贷和贷款诈骗为由,向警方报案。
  2017年1月,柳州市中级人民法院开庭审理了吴氏家族涉嫌犯骗取贷款罪一案。根据指控,吴氏家族利用广西中美天元投资集团,操控或借用38家公司,以及以他人名义,伪造材料,向柳州银行等数家银行申请贷款394笔,涉及金额420亿元。仅在柳州银行就骗贷250笔,总计312亿元。
  截至2014年8月18日案发,已结清310亿余元,未结清109亿余元,其中11笔12.8亿元已逾期。
  此前,中纪委监察部网站公布,原柳州银行党委书记、董事长刘忠利用职务之便,为他人谋取利益并收受巨额财物、违规给有关企业发放巨额贷款,涉嫌犯罪,开出党籍和公职,移送司法机关处理。
  2010年至2013年5月,刘忠担任柳州银行董事长期间,超授信集中度向中美天元集团旗下公司放贷。为规避监管,刘忠将中美天元集团旗下公司拆分为多个单一公司。
  据媒体报道,刘忠涉嫌收受的贿赂包括350万元港币、10万元人民币、价值920万元的房产、价值4000万元的干股。
  据南方都市报2015年报道,2010年,吴东家族旗下的3家企业上榜柳州银行最大十家客户贷款名单。至2014年,吴东家族企业多次名列柳州银行年度最大十家客户贷款名单。
  虽然柳州银行的年报中未披露吴氏家族或中美天元集团的具体信贷规模,但从柳州银行的单一集团客户授信集中度指标来看,2012年为7.76%,至2014年为14.02%,逼近监管警戒线15%。直到案发后才有所下降,2017年回落至9.84%。

  银行成“提款机”
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  11月2日,柳州市中院宣判,广西中美天元融资性担保公司骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,单位行贿罪数罪并罚,判罚10.04亿元;中美天元实际控制人吴东判处有期徒刑十年六个月,并处罚金2亿元。中美天元集团退赔被害银行109亿元及利息。
  为了规避《商业银行法》规定的“单一客户贷款额度不能超过银行净资本的10%,集团客户不能超过15%”,吴氏家族利用他人身份成了多家空壳公司,伪造增值税纳税申报表、利润表、银行交易流水、货物购销合同、增值税专用发票等各种虚假材料,然后骗取银行贷款。
  吴东的二儿子吴世民曾在柳州银行南宁高新支行担任过行长,对信贷系统了如指掌,在他的指导和授意下,达不到贷款要求的企业通过调整数据,顺利通过银行系统的电脑测评。
  2014年8月,在吴世民位于南宁的家中,警方搜出了广西隆安县国土资源局、辽宁盘山县国土资源局、盘山县人民政府的假公章以及玉林市国土资源信息中心业务专用章,玉林市国土资源局土地证专用章等私刻假印章。
  广西中美天元集团自2004年成立以来,收购、控制了大量公司,业务范围涵盖金融、能源、医药、房地产等板块。
  据野马财经报道,吴东和时任柳州银行董事长的刘忠相识于2010年8月的柳州银行增资扩股会上。经过几次谈判,双方达成了入股协议。2010年12月,吴东将3.3亿元股权申购款存入柳银,不过广西银监局当时没有批准这次认购。
  当时接近年底,吴东便准备将钱取出,柳州银行却希望留下这笔存款。最终,吴东留下了存款,但以存单质押的方式又贷走了3亿元。2011年中,广西银监局批准了入股。因为资金已经做了存单抵押贷款,入股柳州银行的真实花费仅为3000万元。
  此后,吴东旗下公司通过类似操作,最终控制了柳州银行17%的股份、北部湾银行16%的股份、桂林银行4%的股份,以及5家柳银村镇银行49%股份。
  今年年初,银保监会主席郭树清在接受采访时提到:“(有银行)发生了少数股东乱越位、胡作为,随意干预银行正常经营的问题。有的股东甚至把银行当作自己的提款机,肆意进行不正当关联交易和利益输送。”
  在金融反腐、金融严监管的持续进行之时,吴氏家族的案子终于到了收尾之时。
  本文首发于微信公众号:愉见财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。


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